做好養(yǎng)老金融“大文章”

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近日，多地金融監(jiān)管部門出臺(tái)養(yǎng)老金融發(fā)展的相關(guān)政策舉措，加快促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)力養(yǎng)老金融。例如，寧夏監(jiān)管部門引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與人社、民政等部門開(kāi)展合作；河北監(jiān)管部門從提高養(yǎng)老金金融供給質(zhì)效、提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)能力等方面進(jìn)行了系統(tǒng)部署。

專家認(rèn)為，在我國(guó)老年人口基數(shù)大、人口老齡化發(fā)展較快的背景下，金融監(jiān)管部門積極出臺(tái)有關(guān)舉措，打造精細(xì)化、多層次養(yǎng)老金融服務(wù)體系，旨在進(jìn)一步做好養(yǎng)老金融“大文章”。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國(guó)60周歲及以上人口超2.96億人。為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，今年年初國(guó)辦發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》提出，支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2035年，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模有35萬(wàn)億元，有望成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

然而，在養(yǎng)老金融方面，銀行機(jī)構(gòu)金融供給與實(shí)際服務(wù)需求相比，還面臨不少難點(diǎn)和堵點(diǎn)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，目前更有針對(duì)性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品較少，滿足老年人個(gè)性化金融服務(wù)需求有待提升，服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特別是為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)還缺少有效的模式，在對(duì)居民積累養(yǎng)老金提供金融服務(wù)上存在有效平衡安全和收益難度較大的問(wèn)題。

商業(yè)銀行如何做好養(yǎng)老金融？婁飛鵬表示，銀行機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步推進(jìn)金融適老化改造，提高老年人金融服務(wù)可得性，針對(duì)老年人和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融需求特點(diǎn)開(kāi)展針對(duì)性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)量，利用金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為養(yǎng)老金特別是職業(yè)養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金保值增值做好服務(wù)。

從各地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融情況看，相較于大型國(guó)有商業(yè)銀行或股份制銀行，農(nóng)商行的地域性定位優(yōu)勢(shì)明顯，發(fā)展養(yǎng)老金融條件優(yōu)越。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)上虞農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行聚焦老年客群特點(diǎn)，充分發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，在醫(yī)保、人社等部門統(tǒng)籌下，創(chuàng)新推出醫(yī)保養(yǎng)老“退休一件事”上門聯(lián)辦服務(wù)，實(shí)現(xiàn)退休人員醫(yī)保、養(yǎng)老業(yè)務(wù)辦理從“最多跑一次”向“一次都不跑”迭代升級(jí)，持續(xù)深耕養(yǎng)老金融服務(wù)。

今年以來(lái)，多地銀行機(jī)構(gòu)還針對(duì)老年群體推出智能手機(jī)使用、防范投資養(yǎng)老騙局等一系列活動(dòng)，提升適老化金融服務(wù)質(zhì)效。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從近年來(lái)頻發(fā)的借“以房養(yǎng)老”之名實(shí)施“套路貸”詐騙的司法案件看，部分老年客群面對(duì)金融信息壁壘，缺乏識(shí)別非法金融的能力。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，還應(yīng)定期向老年客群開(kāi)展養(yǎng)老金融知識(shí)普及活動(dòng)，在保險(xiǎn)保障、賬戶安全、養(yǎng)老理財(cái)?shù)确矫嫣嵘夏耆私鹑诎踩庾R(shí)，增強(qiáng)“銀發(fā)族”的防騙能力。

接下來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)要加快發(fā)展多元養(yǎng)老金融服務(wù)體系，引導(dǎo)信貸資源更多向養(yǎng)老領(lǐng)域傾斜。中國(guó)銀行研究院研究員劉晨表示，商業(yè)銀行要結(jié)合不同老年人群需求，提升養(yǎng)老金融的數(shù)字化、智能化水平，優(yōu)化各階段金融服務(wù)效率。針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展較突出的地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)，探索制定定制化政策，給予差異化的資源配置、考核激勵(lì)、盡職免責(zé)等政策，促進(jìn)金融與養(yǎng)老事業(yè)融合發(fā)展。