協議存款簡介 協議存款和定期存款的區別

協議存款簡介

協議存款是由銀行等法人或法人授權的機構按照中國人民銀行、中國銀行行業監督管理委員會的有關規定辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。

根據中華人民共和國中國銀行或中國銀行工業監督管理委員會的規定，協議保證金為商業銀行。對于一些特殊的中資資金，如保險資金，社會保障資金，養老保險基金等。存款期限較長，初始存款金額較大，利率、期限、結息及支付方式、違約金標準等人民幣存款種類由雙方約定。該存款可作為接受存款金融機構的長期資金來源，不屬于銀行間存款，應納入貸存比指標。協議存款不能提前支取，其協議存單可以作為融資質押。

貨幣市場基金配置的協議存款屬于同業存款范疇。與普通存款不同，他們不需要繳納20%的法定存款準備金，也可以享受“無罰息”的優惠待遇。

銀行協議存款是指我國商業銀行按照中國人民銀行或中國銀行行業監督管理委員會制定的有關規定，與其他機構、法人或法人授權機構簽訂一定期限、一定金額以上的存款利率協議的存款業務。

同時，也指雙方約定的資金，社保、資金，保險、資金，養老保險基金等特殊的人民幣存款類型。有長期和大額存款、利率、期限、結息和支付方式、違約金標準等。

目前，銀行協議存款的存款金額為人民幣5——1億元，存款期限一般為5年。協議存款后不能提前支取，但其協議存單可以作為融資質押。

協議存款和定期存款的區別

協議存款和定期存款分別是在起點，收益，風險以及流動性四個方面的區別：

定期存款起點較低。個人投資者購買大額存單起點30萬元，非金融機構起點1000萬元，將大部分投資者拒之門外。定期存款只要50元，可以說幾乎任何投資者都可以參與。大額存單利率更高。

大額存單有固定利率和浮動利率兩種計息方式。就大額存單而言，利率一般上升40%，高于定期存單。

在風險方面，兩者的風險是相等的。大額存單本質上是存款金融產品的一種，所以和定期存款一樣被納入存款保險范圍，風險極低。大額存單流動性更好。大額存單可以提前轉讓、支取、贖回。

與定期存款相比，大額存單的流動性明顯更好。假設你買的是一年期大額存單，年利率2.8%。如果你需要資金半年，可以考慮轉讓或者贖回，只需要損失少量收入，比如2%的收入水平。定期存款需要提前支取的，只能按現行利率0.35%計算。大額存單起點比較高，至少需要30萬資金投資，而且利率比定期存款高。與定期存款的另一個區別是大額存單是可轉讓的，本質上是一種金融產品，但風險遠小于其他投資方式，受到投資者的青睞。